Der Staat sieht ein Konjunkturprogramm vor, um zu retten, was noch zu retten ist. Im europäischen Ausland sieht es kaum anders aus. Die Regierungen sehen sich zu unterstützendem Eingreifen gezwungen und erhoffen sich damit eine schnelle Erholung der wirtschaftlichen Lage. Des Weiteren ist noch immer nicht ganz klar, ob die Unterstützung dort ankommt, wo sie soll - ist diese doch an bestimmte Bedingungen geknüpft. Die Kreditinstitute werden staatlich gestützt, doch was passiert mit privaten Unternehmen und dem Mittelstand?

Die langfristigen Folgen der Finanzkrise liegen auf der Hand. Die Banken werden künftig einige Beschränkungen vornehmen, um präventiv einer weiteren möglichen Schwächung vorzubeugen. So wird es zu deutlichen Einschränkungen bei der Kreditvergabe kommen. Bankkredite waren für Unternehmen bisher relativ zugänglich, doch nach Expertenmeinungen wird es aufgrund der Finanzkrise künftig schwer werden, einen Kredit zu gewünschten Konditionen zu erhalten. Infolge der gestiegenen Finanzierungskosten werden die Banken ihre Zinssätze erhöhen und die Kredit-Konditionen modifizieren.

Um diesen Herausforderungen gerecht zu werden, sind alternative Finanzierungsformen gefragt, wie zum Beispiel Leasing, Private Equity oder Factoring: Bankenunabhängige Factoringunternehmen sind in diesen Zeiten sehr gefragt. Gerade mittelständische Unternehmen greifen immer öfter auf Factoringunternehmen als alternative Finanzierungspartner zurück - die Zuwachsrate im Factoring lag in den letzten Jahren schon bei 20-30 Prozent.

Sofortige Liquidität

Ausstehende Forderungen belasten die Bilanz. Mit dem Verkauf der Forderungen erhält das Unternehmen sofortige Liquidität, die es zur Skontierung der Lieferantenkredite oder Tilgung von Verbindlichkeiten nutzen kann. Durch den Verkauf von Forderungen senken sich zum Einen auf der Aktivseite der Bilanz die Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, auf der Passivseite die Verbindlichkeiten gegenüber Lieferanten oder Kreditinstituten. Es kommt zu einer Bilanzverkürzung, was bei gleichbleibendem Eigenkapital zur Verbesserung der Eigenkapitalquote führt. Langfristig kann dadurch die Ratingeinstufung der Banken verbessert werden.

"In der Regel werden beim Factoring die Rechnungen im Rahmen vergebender Debitorenlimite einen Tag nach Rechnungsstellung zu 80 - 90 Prozent vorfinanziert", erläutert Thomas Michalzik, Vertriebsleiter der BFS finance GmbH. "Durch die sofort zur Verfügung stehende Liquidität können Kunden die bereits erwähnten Skonto- oder Einkaufs-Vorteile nutzen".

Verschiedene Wege der Finanzierung

Neben der Vorfinanzierung gewährleistet das Full-Service-Factoring auch einen 100%-igen Forderungsausfallschutz. Gerade die Übernahme des Debitorenmanagements durch einen professionellen Factoringpartner bietet vielen mittelständischen Unternehmen Arbeits- und Aufwandsersparnis. Denn allein die Auslagerung des Forderungsprozesses und die Übertragung des Debitorenmanagements an einen Factor sind mit enormen Kosteneinsparungen verbunden. Das Unternehmen kann sich wieder voll und ganz auf seine Kernkompetenzen konzentrieren.

Doch für welche Branchen eignet sich Factoring besonders? Die Aussage der BFS finance ist eindeutig: für nahezu alle Branchen. Alleinige Voraussetzung für den Ankauf des Factors ist die nachhaltig vollständig erbrachte und abgenommene Leistung. Der Jahresumsatz eines Unternehmens sollte bei 500.000 Euro liegen. Diese Voraussetzungen machen Factoring gerade für mittelständische und kleine Unternehmen attraktiv.

Fazit

Durch Factoring können sich Unternehmen eine generelle Unabhängigkeit von Banken sichern und über kürzeren und längeren Zeitraum vom Outsourcing profitieren. Kapitalkosten, die etwa durch Kredite entstehen, können durch Factoring kompensiert werden; gleichzeitig werden Risiken minimiert.

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Weitere Informationen:

BFS finance GmbH
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